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L’integrazione tra banche tradizionali e startup digitali: cosa sta accadendo in Europa

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L’integrazione tra banche tradizionali e startup digitali: cosa sta accadendo in Europa

Il fintech non deve essere considerato come una minaccia dai consulenti finanziari.

Un numero crescente di società di consulenza finanziaria sta ora collaborando con società tecnologiche per ampliare la gamma di servizi che possono offrire ai propri clienti e per attirare i millenials.

I mesi scorsi hanno visto la nascita della partnership di Nutmeg con Fidor, Signia Wealth che si affianca alla piattaforma Flagstone per offrire ai propri clienti un servizio di gestione della liquidità e quellòa di JM Finn che collabora con la società digitale svizzera Crealogix per sviluppare un'app.

Il consulente Chris Skinner ritiene che l'adozione di un approccio collaborativo alla tecnologia offra una grande opportunità per le piccole società di consulenza, mentre il lavoro con specialisti di terze parti consente alle aziende di gestire la velocità del cambiamento e di tenere testa alle proprie concorrenti.

"Oggi le piccole aziende possono crescere molto facilmente perché c’è un ricco mercato di società che offrono straordinari software specialistici che permettono una migliore customer experience."

La prossima generazione:

Skinner afferma che gli incumbent devono abbracciare completamente il fintech se vogliono attrarre i millennial e le prossime generazioni di clienti.

I ragazzi oggi, che sono cresciuti durante la crisi finanziaria con una visione poco positiva delle istituzioni finanziarie tradizionali "sono entusiasti dell'idea che è possibile creare una nuova società finanziaria usando i codici".

Wealthify sta sfruttando questa tendenza e si è legato a Starling Bank.

"Una delle partnership fondamentali che abbiamo è con Starling Bank", afferma Michelle Pearce, co-fondatrice e chief investment officer di Wealthify.

"Sono una delle nuove banche challenger che stanno iniziando ad aprirsi e stanno davvero cambiando il modo in cui le persone gestiscono e pensano al denaro".

Mentre i clienti continueranno a rivolgersi a Starling Bank come principale punto di contatto, Pearce sottolinea che i clienti possono ora utilizzare il proprio marketplace per accedere ad altri prodotti, come la gestione degli investimenti di Wealthify.

Scalable Capital  ha collaborato con un attore più tradizionale, la consociata tedesca ING-DiBa. I clienti della banca saranno in grado di accedere alla piattaforma di Scalable senza la necessità di passare attraverso il normale processo di registrazione, quindi questo può essere fatto rapidamente e senza la necessità di immettere molti dati personali.

"Partner ideale":

Erik Podzuweit, fondatore e amministratore delegato di Scalable Capital, ha aggiunto al momento della partnership: "ING-DiBa è il partner ideale per noi. Quando si tratta di innovazioni digitali, si comportano in modo eccezionalmente rapido e decisamente.”

Come parte di un'istituzione più ampia, ING-DiBa è anche dotata di risorse adeguate e in grado di investire pesantemente nella tecnologia.

Allo stesso modo, la società  SEI Wealth Platform è un importante investitore in tecnologia e richiede un approccio flessibile al modo in cui è finanziato. Ha inoltre creato team interni per concentrarsi su aree chiave, come l'intelligenza artificiale, i Big Data e la blockchain.

L'idea alla base non è solo quella di assumere persone con queste competenze, ma anche di formare e sviluppare le persone di SEI Walth per sentirsi a proprio agio lavorando con queste nuove tecnologie.

Tuttavia, l'azienda riconosce che altre società specializzate sviluppano una grande tecnologia e collaborerà con aziende di terze parti.

"Stiamo lavorando a molti progetti, non solo costruendo le nostre capacità interne. Siamo in contatto  con un numero di aziende che credono in noi che stiamo offrendo qualcosa di diverso e nuovo al mercato ", afferma il direttore Kevin Russell.

Incubare nuovi business:

Oltre a collaborare con aziende fintech affermate, SEI si propone anche di incubare nuove imprese sviluppando tecnologie che potrebbero giovare all'azienda nel lungo periodo.

Ad esempio, Russell rivela che SEI sta collaborando con le start-up per fornirgli strumenti software per la gestione delle relazioni con i clienti.

Anche i player più piccoli hanno fatto acquisizioni opportunistiche per migliorare la loro offerta, con Moneyfarm che ha comprato la chatbot della finanza personale, Ernest.

L’intelligenza artificiale sarà integrata con gli strumenti di comunicazione esistenti di Moneyfarm in modo tale da migliorare l'usabilità per i clienti.

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